매달 꼬박꼬박 나가는 보험료, 혹시 ‘나중에 돌려받으니까 괜찮아’라고 생각하며 비싼 만기환급형 보험에 가입하고 계신가요? 보험료를 내는 족족 사라지는 것 같아 찜찜한 마음에, 혹은 목돈 마련이라는 달콤한 말에 만기환급형을 선택했지만 정작 만기가 되었을 때 기대했던 것보다 적은 금액에 실망하거나, 높은 보험료 때문에 중간에 해지하고 싶다는 유혹에 시달린 적은 없으신가요? 사실 많은 분들이 보험의 본질적인 기능인 ‘위험 보장’보다는 당장의 환급금에 더 큰 매력을 느끼곤 합니다.
보험료, 아끼면서 보장은 든든하게 챙기는 비법
- 보험은 저축이 아닌 위험 대비를 위한 금융상품이라는 점을 기억해야 합니다.
- 만기환급형은 순수보장형에 비해 보험료가 비싸고, 물가 상승률을 고려하면 만기 시 받는 환급금의 실제 가치는 떨어질 수 있습니다.
- 온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’를 활용하면 다양한 보험 상품을 한눈에 비교하고 나에게 맞는 최적의 상품을 찾을 수 있습니다.
만기환급형 vs 순수보장형, 무엇이 다를까?
보험을 알아볼 때 가장 먼저 부딪히는 갈림길이 바로 ‘만기환급형’과 ‘순수보장형’입니다. 두 가지 유형의 가장 큰 차이점은 보험 만기 시 납입한 보험료를 돌려받을 수 있는지의 여부입니다.
만기환급형 보험은 보장 기능에 저축 기능을 더한 상품입니다. 보험 기간이 끝났을 때 약속된 환급금을 돌려주기 때문에, 낸 돈이 사라지지 않는다는 안정감을 줍니다. 하지만 이러한 장점 뒤에는 비싼 보험료라는 단점이 숨어있습니다. 만기 시 돌려줄 금액을 미리 보험료에 포함해 받기 때문입니다. 또한, 수십 년 후 받게 될 환급금은 현재의 화폐 가치와는 다를 수 있다는 점도 고려해야 합니다.
반면 순수보장형 보험은 저축 기능 없이 오로지 위험 보장에만 집중하는 상품입니다. 만기 시 돌려받는 환급금은 없지만, 대신 매월 납부하는 보험료가 훨씬 저렴하다는 강력한 장점을 가지고 있습니다. 같은 보장 내용이라면 만기환급형보다 훨씬 낮은 비용으로 위험에 대비할 수 있는 것입니다. 이는 사회초년생처럼 아직 경제적 기반이 탄탄하지 않거나, 최소한의 비용으로 최대의 보장 효과를 누리고 싶은 분들에게 합리적인 선택이 될 수 있습니다.
나에게 맞는 보험 유형 선택하기
어떤 유형이 무조건 좋다고 단정하기는 어렵습니다. 개인의 재정 상황, 보험 가입 목적, 그리고 가치관에 따라 더 유리한 선택이 달라질 수 있기 때문입니다. 안정적인 자산 형성과 보장을 동시에 원한다면 만기환급형이 매력적일 수 있지만, 저렴한 보험료로 위험 보장에 집중하고 싶다면 순수보장형이 현명한 답이 될 수 있습니다.
중요한 것은 보험의 본질은 ‘저축’이 아닌 ‘위험 보장’에 있다는 사실을 기억하는 것입니다. 만약 저축이나 목돈 마련이 주된 목적이라면 보험보다는 다른 금융상품을 알아보는 것이 더 효율적일 수 있습니다. 과거 고금리 시대와 달리 현재와 같은 저금리 시대에는 만기환급형의 저축 기능이 큰 장점을 갖기 어렵다는 전문가들의 의견도 있습니다.
온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’ 200% 활용법
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보험료 절약을 위한 추가 꿀팁
- 다이렉트 보험 활용: 설계사를 거치지 않고 온라인으로 직접 가입하면 사업비가 절감되어 보험료가 저렴해집니다.
- 할인 특약 꼼꼼히 챙기기: 자동차보험의 마일리지 특약, 무사고 할인, 블랙박스 장착 할인 등 놓치기 쉬운 할인 혜택을 적극적으로 활용하면 보험료를 크게 줄일 수 있습니다.
- 갱신형과 비갱신형 이해하기: 초기 보험료가 저렴한 갱신형과 장기적으로 보험료가 오르지 않는 비갱신형의 차이를 이해하고 본인의 연령과 미래 계획에 맞춰 신중하게 선택해야 합니다.
- 불필요한 특약 정리: 보험 리모델링을 통해 중복되거나 불필요한 특약을 정리하는 것만으로도 상당한 보험료를 절약할 수 있습니다.
| 구분 | 만기환급형 | 순수보장형 |
|---|---|---|
| 특징 | 보장 + 저축 기능 | 순수 보장 기능에 집중 |
| 장점 | 만기 시 납입 보험료 환급 가능, 안정적인 자산 형성 | 월 보험료가 저렴함 |
| 단점 | 보험료가 비쌈, 장기 유지 부담, 화폐가치 하락 위험 | 만기 시 환급금 없음 |
| 추천 대상 | 보험을 통해 안정적인 목돈 마련을 함께 원하는 사람 | 저렴한 비용으로 위험 보장에 집중하고 싶은 사람 |
