보험료는 줄이고 싶은데, ‘갱신형’, ‘비갱신형’, ‘주계약’, ‘특약’ 같은 용어만 보면 머리가 지끈거리시나요? 큰맘 먹고 보험에 가입하려고 해도 뭐가 뭔지 몰라 결국 설계사에게만 의존하다가 불필요한 보험료를 내고 있는 건 아닌지 찜찜한 기분이 들 때가 많습니다. 이런 고민, 여러분만 하는 것이 아닙니다. 수많은 정보 속에서 나에게 딱 맞는 보험을 찾는 건 정말 어려운 일이죠. 하지만 이 글 하나로 그 고민을 해결해 드릴 수 있습니다.
보험 비교, 세 가지만 기억하세요
- 보험다모아는 생명보험협회와 손해보험협회가 운영하는 공식 온라인 보험슈퍼마켓으로, 여러 회사의 상품을 투명하게 비교할 수 있는 곳입니다.
- 자동차보험, 실손의료보험 등 필수 보험부터 암보험, 연금보험까지 다양한 상품의 보험료를 직접 조회하고 다이렉트 보험으로 저렴하게 가입할 수 있는 첫걸음입니다.
- 갱신형과 비갱신형의 차이, 주계약과 특약의 개념만 제대로 이해해도 ‘가성비 보험’을 찾아 보험료를 획기적으로 절약할 수 있습니다.
온라인 보험슈퍼마켓 보험다모아 파헤치기
보험다모아는 금융위원회의 감독 아래 생명보험협회와 손해보험협회가 함께 운영하는 공신력 있는 온라인 보험 비교 사이트입니다. 여러 보험사에 일일이 방문하거나 여러 명의 보험설계사를 만날 필요 없이, 한곳에서 다양한 보험상품을 객관적으로 비교할 수 있다는 것이 가장 큰 장점입니다. 특히 설계사 수수료가 없는 온라인 전용상품(CM상품)을 중심으로 비교해주기 때문에 보다 합리적인 보험료 설계를 시작할 수 있습니다.
보험다모아 200% 활용 꿀팁
보험다모아 사이트에 접속하면 자동차보험, 실손의료보험, 암보험, 연금보험, 여행자보험, 어린이보험 등 다양한 보험 종류를 아이콘 형태로 쉽게 찾아볼 수 있습니다. 여기서 주목해야 할 두 가지 지표가 있습니다. 바로 ‘보험가격지수’와 ‘보장범위지수’입니다.
- 보험가격지수: 평균 보험료를 100으로 봤을 때, 해당 상품의 가격 수준을 보여주는 지표입니다. 지수가 100보다 낮을수록 평균보다 저렴하다는 의미이므로, 보험료 절약을 목표로 한다면 이 지수가 낮은 상품을 눈여겨보는 것이 좋습니다.
- 보장범위지수: 가격 대비 보장 내용이 얼마나 충실한지를 나타내는 지표입니다. 보험료가 비슷하다면 보장범위지수가 높은 상품이 더 넓은 위험을 보장해준다고 해석할 수 있습니다.
이 두 가지 지수를 함께 활용하면 단순히 가격만 싼 보험이 아닌, 보장 내용까지 튼튼한 ‘가성비 보험’을 찾는 데 큰 도움이 됩니다. 또한, 보험 비교 후 마음에 드는 상품을 찾았다면 해당 보험사 홈페이지로 바로 연결되어 다이렉트 보험 가입까지 원스톱으로 진행할 수 있습니다.
보험 초보 탈출 필수 용어 사전
보험 상품을 제대로 이해하고 가입하려면 최소한의 용어는 알아두는 것이 좋습니다. 복잡해 보이지만 핵심 개념 몇 가지만 익히면 보험 약관을 읽는 눈이 달라질 것입니다.
주계약과 특약, 무엇이 다를까
보험은 보통 하나의 주계약(기본이 되는 보장)과 여러 개의 선택 특약(추가 보장)으로 구성됩니다. 햄버거 세트를 생각하면 쉽습니다. 햄버거(주계약)는 필수이고, 감자튀김이나 음료(특약)는 필요에 따라 추가하거나 뺄 수 있는 것처럼 말이죠. 나에게 불필요한 선택 특약이 과도하게 포함되면 보험료만 올라가므로, 꼭 필요한 보장이 무엇인지 고민하고 필수 특약 위주로 구성하는 것이 현명한 보험 가입 요령입니다.
갱신형 vs 비갱신형 전격 비교
보험료 납입 방식의 가장 큰 차이점으로, 많은 분이 헷갈려 하는 부분입니다. 갱신형과 비갱신형은 각각 장단점이 뚜렷해 자신의 나이, 경제 상황, 미래 계획에 맞춰 신중하게 선택해야 합니다.
| 구분 | 갱신형 보험 | 비갱신형 보험 |
|---|---|---|
| 보험료 | 초기 보험료가 저렴하지만, 갱신 시점(1년, 3년 등)마다 연령 및 위험률을 반영하여 보험료가 인상될 수 있습니다. | 초기 보험료는 비싸지만, 납입 기간 내내 동일한 보험료를 유지합니다. |
| 납입 기간 | 보장받는 전체 기간 동안 보험료를 납입해야 합니다. | 정해진 납입 기간(예 20년) 동안만 납입하고, 보장은 만기(예 100세)까지 받습니다. |
| 누구에게 유리할까 | 당장의 보험료 부담을 줄이고 싶은 사회초년생이나, 특정 기간만 집중적으로 보장받고 싶을 때 유리합니다. | 장기적인 관점에서 안정적인 노후 준비를 계획하거나, 총 납입 보험료를 줄이고 싶을 때 적합합니다. |
만기환급형과 순수보장형, 내 돈은 어디로
보장성보험은 크게 만기환급형과 순수보장형으로 나뉩니다. 순수보장형은 매달 내는 보험료가 오직 위험 보장에만 사용되어 보험료가 저렴한 대신, 만기 시 돌려받는 돈(해지환급금)이 없거나 매우 적습니다. 반면 만기환급형은 보장보험료에 적립보험료가 추가되어 만기 시 납입한 보험료의 일부 또는 전부를 돌려주지만, 그만큼 월 보험료가 비쌉니다. 재테크나 목돈 마련이 목적이라면 저축성보험을 따로 가입하고, 보장성보험은 순수보장형으로 가입하여 보험료 부담을 낮추는 것이 합리적인 선택일 수 있습니다.
나에게 꼭 맞는 보험 포트폴리오 만들기
보험은 한 번에 모든 것을 해결하려는 것보다, 인생 주기에 맞춰 필요한 것을 채워나가는 ‘보험 리모델링’ 관점으로 접근하는 것이 좋습니다. 이제 막 사회생활을 시작한 사회초년생이라면 실손의료보험과 같은 필수 보험을 먼저 준비하고, 결혼 후에는 종신보험이나 정기보험으로 가족을 위한 안전장치를 마련할 수 있습니다.
자녀가 태어났다면 어린이보험이나 태아보험을, 은퇴를 앞두고 있다면 질병보험, 간병보험, 치매보험 등의 보장을 강화하여 든든한 노후 준비를 할 수 있습니다. 이 모든 과정에서 보험다모아를 통한 보험료 비교견적은 합리적인 보험 포트폴리오를 구성하는 데 훌륭한 나침반이 되어줄 것입니다. 또한, 이미 가입한 보험이 있다면 ‘내보험찾아줌’과 같은 서비스를 통해 숨은 보험금을 찾거나, 보장 분석을 통해 중복되거나 부족한 부분은 없는지 점검해보는 습관을 들이는 것이 중요합니다.
